Snabblån – Låna pengar snabbt!

Precis som namnet avslöjar så är det ett sätt att låna pengar snabbt. Det är kort och gott ett lån som du enkelt kan ansöka om som en tillfällig lösning när det krisar sig. När du lånar pengar snabbt så handlar det om mycket mindre belopp än vanliga lån. Maxtaket för ett sådant lån brukar i regel ligga på 50 000 kronor. Denna typ av lån bör inte ses som någon form av långvarig lösning på ekonomiska problem, utan bara preliminärt. Det beror på att pengarna ska betalas tillbaka relativt snabbt, inklusive extra avgifter och räntekostnader.

Eftersom att denna typ av lån innefattar förhållandevis låga summor så innebär det inte någon större risk för långivaren. På grund av detta kan låntagare ansöka om att låna pengar som har direkt utbetalning. Detta är en möjlighet för nästan alla, oavsett hur den personliga ekonomin ser ut eller om låntagaren har betalningsanmärkningar sedan innan.

Snabblån är med andra ord ett litet, flexibelt lån med en kort löptid. Snabblån är också det som många känner till som smslån, internetlån, mikrolån och telefonlån. Anledningen till att det kallas för så många olika namn är för att det kallats för olika saker i medier. En annan anledning till detta är för att olika långivare har tagit tillfället i akt att hitta på egna termer för denna typ av lån, i rent marknadsföringssyfte. Att namnge sina snabba lån med egna namn väcker ett intresse hos potentiella låntagare. Det gör att långivare på så sätt kan locka till sig nya kunder.

Vad är ditt syfte om att ansöka om ett lån?

När du ska ansöka om att låna pengar snabbt bör du alltid fundera kring vad syftet med lånebeloppet är. Du bör aldrig låna pengar för att kunna konsumera varor som inte är direkt nödvändiga. Som tidigare nämnt så handlar dessa lån om en jämförelsevis liten summa på allt ifrån 500 kronor upp till 50 000 kronor.

Snabba smslån är lån som du får tillgång till snabbt och som generellt sett har en kortare löptid än andra, större lån. De är mycket populära i Sverige. Det är mycket tack vare att det går så lätt att ansöka och att pengarna kommer in på kontot väldigt fort. Under de senaste tio åren har bankerna successivt ökat minimibeloppet för sms lån låg ränta, vilket har försvårat processen för låntagare att kunna betala tillbaka sina lån innan löptiden är slut.

Ett snabbt lån är därför mycket enklare att återbetala, eftersom att de har betydligt mycket kortare betalningsperioder. Det bästa sättet för att veta vilket smslån som är bäst för dig och din ekonomiska situation är att jämföra olika lån på nätet.

Viktigt att tänka på när du jämför snabblån

När du jämför lån av den snabba typen kommer du snabbt att märka att det kommer med väldigt mycket fördelar. Därför är det extra viktigt att du vet vad du ger dig in på. När du godkänner och acceptera ett sådant låneavtal tillkommer det mycket ansvar. För att förhindra att låntagare tar lån i onödan så har regeringen lagt mycket fokus på att skydda låntagare från detta. Genom att tillföra skärpta regler och lagar kring den här typen av lån minskar risken för att låntagare blir skuldsatta.

När du jämför lån av denna typ så är det viktigt att tänka på att både lånebeloppen och löptiden är lägre än med andra typer av lån. Det hör till vanligheten att du enbart har 30 dagar på dig att återbetala ditt lån. Ha alltid det i åtanke när du får ett låneerbjudande innan du tecknar ett nytt låneavtal. Se också till att du med säkerhet vet att du kommer att kunna betala tillbaka ditt smslån inom 30 dagar. Om du inte kan betala av ditt lån i tid finns risken att du hamnar i en ond cirkel där du tar nya lån för att betala av dina befintliga, vilket både leder till onödiga höga räntekostnader och dåliga kreditvärden.

Det är också väldigt viktigt att tänka på att du inte bara kommer att återbetala själva lånebeloppet i sig, utan det kommer också att tillkomma extra kostnader och avgifter. Var därför ordentlig när du kontrollerar och jämför olika smslån med varandra. Acceptera inte ett låneerbjudande förrän du känner dig helt trygg och säker i ditt beslut.

När du ansöker om ett snabbt lån så är det i regel mycket större chans att du får det beviljat än om du söker ett vanligt, större lån. Detta beror till största del på att de snabba lånen oftast består av mycket mindre lånesummor, vilket medför en mindre ovisshet för långivaren. Däremot så finns det en del villkor som du måste uppfylla för att kunna ansöka om ett snabblån med låg ränta. Dessa är bland annat:

• Att du är minst 18 år fyllda
• Att du är folkbokförd i Sverige
• Innehavande av svenskt medborgarskap
• En fast, skattebelagd inkomst
• Ett registrerat mobilabonnemang och/eller bankID
• Skuldfri i kronofogdens register

När du ska ansöka om ett snabbt lån så innebär det att det enbart är din kreditvärdighet som är avgörande för om du kommer att bli beviljad lånet eller inte. Din kreditvärdighet blir uppenbar va den kreditupplysning som långivaren begär i samband med att du ansöker om lånet. Alla lånebolag använder sig däremot inte av UC, även kallat för upplysningscentralen, när de gör sina kreditupplysningar. Detta innebär alltså att det är fullt möjligt att låna pengar utan UC när du ansöker om marknadens bästa snabblån.

De kreditbolag som erbjuder sina kunder att låna pengar har en skyldighet att göra en kreditupplysning i samband med ansökan. Annars får de inte låna ut några pengar. När en långivare får en ansökan om ett snabbt lån så måste de helt enkelt kontrollera att du dels uppfyller alla deras kriterier, men också att du uppfyller de lagenliga kraven. Långivare får inte bevilja din låneansökan om du har en alltför hög belåning eller om din inkomst är för liten för det lånebelopp du ansökt om. Om du blivit nekad ett smslån kan detta vara orsaken.

Däremot så finns det flertalet långivare som beviljar lån trots dåligt kreditvärde och tidigare betalningsanmärkningar. För att detta kunna hända behöver betalningsanmärkningarna i regel vara minst 6 månader gamla när ansökan skickas in.

I allmänhet så är snabblån låg ränta den minsta typen av lån. I jämförelse med bolån, privatlån och billån så är det potentiella lånebeloppet betydligt lägre. Det brukar generellt sett ligga mellan några hundralappar upp till ett antal tiotusentals kronor. Ett snabbt lån är med andra ord inget som du använder för att kunna köpa en bostad eller för att renovera lägenheten, utan snarare till mindre köp. Den minsta summan som du kan låna brukar ligga på 500 kronor. Alltså kan du enkelt låna 500 snabbt via ett snabbt smslån, men de finns också de långivare som har ett minimibelopp på 10.000 kronor. Även den övre gränsen kan skilja sig otroligt mycket åt. Allt i från 10.000 kronor upp till 50.000 kronor.

Det första steget är alltså att bestämma dig för hur mycket du vill låna. Om du lånar för lite kanske risken finns att pengarna inte räcker till, medans om du lånar för mycket så ökar räntekostnaderna och det blir svårare att återbetala lånet.

Det kan vara bra att du lägger upp en tydlig plan för ditt smslån. Du bör också redogöra syftet med att låna pengarna. På så sätt blir det enklare att sätta ett maxtak för hur mycket du har möjlighet att låna. Det är även starkt rekommenderat att du i detta skede i processen granskar din egen ekonomi. Detta är rekommenderat eftersom att du på så sätt kan säkerställa att du i själva verket klarar av det ansvaret som ett lån medför.

Ränta när du lånar pengar snabbt

Denna typ av lån kallas ofta för högkostnadskrediter. Detta beror på att den effektiva räntan på denna sorts krediter är väldigt hög. Det är inte helt ovanligt att den går upp mot 30 %. Därför är det extremt viktigt att du verkligen tänker igenom huruvida du behöver ta ett lån snabbt eller inte. Om du däremot befinner dig i ett nödläge där du behöver en mindre summa pengar kan denna typ av lån vara ett rimligt alternativ.

Snabblånens nominella och effektiva ränta

Dennominella räntan är den ränta som långivaren tar ur för att kunna låna ut pengarna. Men det är inte bara denna ränta som du betalar för när du tecknar ett låneavtal. Utöver denna ränta så tillkommer det även extra avgifter i form av aviavgifter och uppläggningsavgifter. Alla dessa utgifter, ihop med den nominella räntan, utgör det som kallas för den effektiva räntan. Den effektiva räntan presenteras alltid på en årlig basis.

Den effektiva räntan är alltså den kostnad som du egentligen betalar för lånet. Det är den kostnaden som blir totalbeloppet för dina lånade pengar. Att den effektiva räntan alltid presenteras på en årlig basis beror på att också orsaken till varför denna typ av lån ofta uppfattas som överdrivet dyra och kostsamma.

Med tanke på att de snabba lånen vanligtvis har en löptid på en eller två månader så sätts räntan utefter denna tidsperiod.

Grundtanken med effektiv ränta

När räntan visas ur ett perspektiv som företräder ett helt år. Detta gör att den betydligt mycket högre ut än vad den är. Grundtanken med att den effektiva räntan alltid ska presenteras på en årsbasis är för enkelhetens skull. Det blir enklare för låntagare att kunna jämföra olika lånebolag om alla företag skriver ut sina effektiva årsräntor. Även om det kan uppfattas som att den effektiva räntan är orimligt hög när den presenteras årsvis så är kommer den inte att hinna åstadkomma speciellt höga kostnader under det korta tidsspannet som de snabba lånen fortlöper.

Till följd av detta så kan det vara svårt att förstå vad de båda räntorna innebär samt vad som skiljer de åt. Eftersom att de effektiva räntorna tenderar att se väldigt höga ut så blir många låntagare avskräckta. Detta resulterar i att vissa låntagare väljer att avstå från att använda vissa långivare. Det kan då vara mycket bättre att titta på den fastställda månadskostnaden och därefter räkna på hur under hur många månader som lånet skall avbetalas.

Med anledning av att det är en stenhård mellan olika aktörer på marknaden för lån i Sverige så finns det några lånebolag som numera erbjuder sina låntagare helt räntefria lån. Det enda låntagaren behöver återbetala är själva kostnaden för lånebeloppet. För att kunna konkurrera ut varandra så har olika långivare specifika erbjudanden och kampanjer när det gäller denna typ av lån. Detta gör att beroende på vilken långivare du använder dig av så kan de variera i både summa, villkor och löptid.

Ett snabbt smslån är generellt sätt en bra lösning när du behöver låna pengar till något gör att du behöver få tillgång till pengarna direkt. Det är helt enkelt en lösning som kan vara bra för akutlägen. Men du bör vara medveten om att du har möjlighet att återbetala lånet nästkommande månad innan du lånar pengar snabbt. Om du inte vet om du kommer kunna betala av lånet inom dess löptid så är det starkt rekommenderat att du försöker lösa det på något annat sätt än med ett snabbt lån.

Även om du väljer att ta ett kort lån så ska du aldrig betala för mycket höga avgifter och extra kostnader i onödan. Med det breda utbud av långivare som finns på marknaden idag så har du potential till att spara flera hundralappar på ditt lån, bara genom att hitta rätt långivare för just dig.

Några tillfällen där snabblån pengar direkt kan vara ett bra alternativ är:

• När du akut behöver lämna in bilen på reparation
• Om något går sönder i hemmet och din buffert inte räcker till. Till exempel om tvättmaskinen går sönder.
• Om du saknar pengar på ditt sparkonto

Huruvida snabba lån bör existera eller inte är en fråga som är i ständig debatt. Denna debatt pågår både på sociala medier, på TV och i tidningarna. Villkoren för smslån hävdas vara väldigt lyckosamma för långivarna, samtidigt som de är ofördelaktiga för låntagarna.

Det är korrekt att det effektiva räntan på ett snabblån kan vara oerhört hög i förhållande till lånebeloppet, men då ska det också påpekas att lånet har en kort återbetalningstid. I regel löper ett snabblån endast under en eller två månader. Den effektiva räntan på lånet beräknas på ett sådant sätt att den blir mycket högre om löptiden inte är högre än ett år.

Du bör därför aldrig ta ett snabbt smslån bara för att bekosta köp som egentligen inte är nödvändiga. Detta beror just på att räntekostnaden och det extra avgifterna är väldigt höga i jämförelse med det förhållandevis låga lånebeloppet.